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【E金融·新未来】钱吧金融极光大数据风控系统发布

      10月30日,由中国人民银行金融研究所指导,中国小额信贷联盟、钱吧金融和新浪网联合主办的 “E金融·新未来”——第二届金家岭互联网金融高峰论坛”圆满结束。

    钱吧金融作为此次E金融·新未来的主办方,在论坛当天发布了其自主研发的“极光大数据风控系统”,该风控体系吸引了行业的广泛关注。

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极光大数据风控系统发布仪式

    钱吧金融首席运营官张春波先生现场为大家讲解了“极光大数据风控系统”的研发、构成及对互联网金融风控环节所产生的积极影响。

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钱吧金融首席运营官张春波先生在论坛现场演讲

      张春波先生认为:“随着互联网金融的发展,现有的风控技术和手段已经与十年之前有了较大的区别。我们现在不光可以利用传统的像银行征信,银行流水,工作证明,社会保险,房产,车产等这样的传统数据做风控。而且我们还可以利用像第三方征信数据,社交数据,网购数据,出行数据等这些数据共同组成我们的风控大数据。”

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      钱吧金融“极光”风控系统也正是利用这样的大数据,从多角度,多维度的刻划出一个人的风控水平。我们这一套大数据风控系统,涵盖了钱吧将近四年的一个运营经验。包含了一百多万的客户信息,一百多个信息来源渠道。三百多个审核维度,上千字段,TB级数据规模,并且依托国内外先进的风控技术手段共同打造而成。

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   “极光”是自然界多种事物交织在一起产生的魔幻效果,谕示着:我们的大数据风控系统将利用多种数据聚合而成,并产生奇妙的反应;

    另外“极光”是一种不规则不断变化的现象,谕示着:我们的大数据风控系统将从多种维度不断演进,不断变化;

    第三“极光”身处高空,照亮黑暗,绚丽夺目,谕示着:我们的风控系统站在高处,能够找到所有隐藏在黑暗角落的问题;

      最后,“极光”也是一种美好的景致,谕示着我们和优质客户的合作将是美好的开始。

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系统主要包括三部分:

    第一部分是数据采集系统:通过与第三方平台合作和网络数据抓取,采集海量数据,尽可能多的展示借款人的相关信息,进行客户画像。

     第二部分是反欺诈系统:以之前采集到的大数据为基础,通过100多个维度的反欺诈评估建模,极大程度的将有欺诈企图的借款申请人筛选出来,降低风险。

    其实对于从事互联网金融行业的平台来说,风险最大的借款人就是怀着欺诈目的来的,可能他提交的信息和资料存在造假的情况,通过反欺诈系统是能够进行甄别的。

     第三部分是信用审核评分系统:通过200多个维度建模,给出综合信用得分和借款额度上限,基本上实现了系统决定是否批准,然后由风控评审会结合系统给出的信用评分和额度上限,确定最终借款额度。

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    对于互联网金融及钱吧平台未来发展,张春波先生表示,钱吧金融将积极对接更多的第三方征信和数据平台,力求获取尽可能多的数据维度,确保极光大数据风控系统审核的准确性;同时将逐步将此系统对外开放并逐步的与更多的同行业平台展开合作,共同为中国的信用体系建设贡献一份力量。


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